ペット保険とは ～基礎知識から選び方まで～

ペット保険とは、大切なペットが病気やケガにより、動物病院で通院や入院、手術の治療を受けた際の費用の一部を補償する保険です。 最期まできちんと面倒をみてあげるためにも、ペット保険が役立ちます。

ペットの医療には人間のような公的な健康保険制度がないため、動物病院でかかった治療費用は全額が飼い主の自己負担となります。治療期間が長引いたり、手術や入院が必要になったりすると、治療費用は思いのほか高くなりがちです。このページではペット保険の仕組みに関して説明いたします。

ペット保険とは　大切な家族を守るために知っておくべきこと

「あなたにとってペットはどんな存在ですか？」 あるアンケート（※2022年8月～12月ペット保険加入者アンケート結果より。n=1,081）では、約98%の方が「ペットは家族のような存在」と回答しました。

なぜペット保険が必要なのか？公的保険との違い

万が一大切な家族であるペットが病気やケガになってしまった場合、当然動物病院で診療を望まれるでしょう。一方で、ペットの医療には、人間のような公的な健康保険制度が一切ありません。

人には健康保険制度があり、医療費の自己負担は原則3割で済みます。しかし、ペットの医療には公的な保険制度がないため、ペットが病気やケガで治療を受けた場合、動物病院でかかった治療費用は全額（10割）が飼い主様の自己負担となります。

治療期間が長引いたり、手術や入院が必要になったりすると、治療費用は思いのほか高くなりがちです。犬猫で起こりやすいケガ・事故・病気などでも通院、入院、手術が必要になると、治療費は数万～数十万円になります。

犬と猫の高額保険金お支払い事例

さらに、一般的なケガ・病気・事故以外の、場合は高度な医療施設での治療も必要になることから、百万円を超えるケースも珍しくありません。

実際にあった保険金請求事例の一部をご紹介します。（2021年～2025年）

犬と猫の保険金お支払い事例（SBIペット少短調べ）

傷病名	動物種	治療内容	契約プラン	お支払い金額
僧帽弁閉鎖不全症	キャバリア・キング・チャールズ・スパニエル	入院・手術等	プラン70スタンダード	685,000円
前十字靱帯断裂	トイ・プードル	手術、入院等	プラン70ライト	463,000円
股関節形成不全（股関節形成異常）	ゴールデン・レトリーバー	手術、入院等	プラン70ライト	592,000円
炎症性腸疾患	柴犬	通院、検査等	プラン70スタンダード	549,000円
尿結石	猫	通院、検査等	プラン70スタンダード	587,000円

• ※上記はあくまで一例であり、実際の治療内容や費用は症状・動物病院によって異なります。

ペット保険の基本的な役割

ペット保険とは、こうした大切な家族の"もしも"のために備える保険です。

大切な愛犬・愛猫が病気やケガにより、動物病院で通院や入院、手術の治療を受けた際、飼い主様が負担した診療費の一部を保険会社が補償します。

高額な自己負担を軽減するセーフティネットとして、また、最期まできちんと面倒をみてあげるためにも、ペット保険が役立ちます。

ペット保険の基本的な仕組みと補償内容

ペット保険に加入するにあたり、基本的な仕組みと「何が補償され、何が補償されないのか」を理解しておくことが重要です。

保険金の支払い方法と補償割合

ペット保険では、動物病院で支払った治療費に対して、あらかじめ契約した補償割合（50%や70%など）に応じて保険金が支払われます。

多くのプランでは、「通院・入院・手術」の費用が補償の対象となります。

〜 治療費用総額が 230,000円(入院7日間)だった場合（SBIペット少短のプラン70スタンダードに加入されていた場合） 〜

補償の「対象」と「対象外」について

保険は基本的に、「加入後」に発生した「病気やケガ」の治療費を補償するものです。以下の費用は、一般的に補償の対象外となるため、必ず確認しましょう。

一般的に補償対象外となる費用

分類	具体例
疾患に関する免責	各社異なるため個別ご確認・お問い合わせください。
予防に関するもの	予防接種、健康診断、ノミ・マダニ駆除薬
傷病にあたらないもの	避妊・去勢手術、爪切り、歯石除去、美容目的のトリミング
加入前のもの	加入前に発症していた病気やケガ（既往症）、先天性異常
代替医療など	アロマテラピー、温泉療法など（保険会社により異なる）

年間支払限度額と免責金額

ペット保険には、年間支払限度額や免責金額（自己負担額）が設定されている場合があります。これらの仕組みを理解しておくことが重要です。

ペット保険の選び方：後悔しないためのステップ

ペット保険は商品によって補償内容や保険料が大きく異なります。以下の3つのポイントを参考に、ご自身のペットと家計に合ったプランを選びましょう。

ステップ1：補償範囲をどこまで広げるか

主にペット保険の商品の種類には、「通院・入院・手術」すべてを補償するフルカバー型と、「手術」に特化して保険料を抑えた手術特化型があります。さらに補償に1日の支払限度額がある商品とない商品があります。

フルカバー型と手術型のペット保険比較

1日の支払限度額【あり】と1日の支払限度額【なし】のペット保険比較

ステップ2：補償割合と保険料のバランス

一般的にペット保険は、補償割合が高いほど、月々の保険料は高くなりますが、実際に病気やケガ・事故にあった際の自己負担額は少なくなります。
補償割合と保険料のバランスを家計に合わせて検討することが大切です。
以下は、犬猫が骨折し23万円の治療費がかかったと想定した場合のSBIペット少短のスタンダードプランの70・50におけるそれぞれの保険料と、支払われる保険金の事例です。

具体的にペット保険をご検討されていらっしゃる方はプランの選び方ページでプランをシミュレーションしてみてください。

ステップ3：保険金請求の方法について

ペット保険の保険金請求の方法は、大きく分けて「後日精算」と「窓口精算」があります。 動物病院の窓口で保険証を提示するだけで、その場で自己負担分だけの支払いになる窓口精算（または類似の仕組み）が利用できるかどうかは、利便性に大きく関わります。

窓口精算ができない場合、一旦全額を動物病院に支払い、後日ご自身で保険会社に請求する「後日精算」となります。

SBIペット少短のペット保険では、郵送・LINEでの後日精算が可能です。具体的な方法については保険金の受取の流れで具体的な方法をご確認ください。

犬と猫、それぞれの保険選びの視点

犬と猫は、かかりやすい病気やケガのリスクが大きく異なります。そのため保険選び方も異なってきます。

愛犬・愛猫に最適な保険選びのヒントを以下のページにてご紹介しております。

よくあるご質問（Q&A）

健康診断の費用は補償されますか？

基本的に、健康診断や予防のための費用は補償対象外です。保険は「治療」にかかる費用を補償するものです。

いつから加入できますか？

加入できるペットの年齢に上限・下限が設けられています。特にシニア犬・シニア猫の場合は加入が難しくなるため、若いうちにご検討いただくことをおすすめします。

加入前にかかっていた病気は補償されますか？

加入前に発症していた病気やケガ（既往症）は、原則として補償されません。そのため、健康なうちにご加入いただく必要があります。